银企直联电子商业汇票交易系统研发与应用
创造单位：安徽海螺水泥股份有限公司
参与创造人：王敬谦 凡展 宋登科 赵菲 张丁丁 范云 林宜文 石祖界
近年来，我国票据市场快速发展，电子商业汇票作为企业结算和融资的重要工具，在促进企业资金流转、优化资源配置、服务实体经济方面起到了非常重要的作用。本项目主要研究创新型的银企直联电子商业汇票交易系统解决方案，即在财务系统平台基础上，研究开发银企直联电子商业汇票交易系统。电子商业汇票交易系统与企业财务系统之间实现业务直联，并与外部监管机构及商业银行的交易系统有机结合，对提高企业综合竞争实力，推动电子商业汇票交易系统的发展具有十分重要的意义。现就项目创新成果总结如下：
一、公司简介
安徽海螺水泥股份有限公司，成立于1997年，是水泥行业首家“A+H”上市公司。公司主要从事水泥、商品熟料的生产和销售，是国内最大的建材企业集团之一。公司产业涉及塑料制品、装备制造、新型物流、建筑安装、耐火材料、国际贸易等多个领域，下属200余家子公司，分布在全国20余个省市自治区和印尼、柬埔寨、乌兹别克斯坦等6个国家，员工4.7万人。2020年海螺水泥总资产2000亿元，营业收入1760亿元，利润总额471亿元，归属母公司净利润351亿元.
公司多年来积极践行大企业社会责任，贯彻落实新发展理念，坚持走“国际化、智能化、绿色化、多元化”的高质量发展道路，在高起点上实现了新的突破。公司积极响应“走出去”号召，投资布局海外地区，成为水泥行业最早在海外投资实体工厂的企业。近年来，公司根据党的十九大精神和国家“十四五”发展规划，结合经济全球化、信息化和新科技革命发展趋势，围绕“歼30”创新发展行动计划，突出“创新引领、数字赋能、绿色转型”，积极推进数字经济、工业互联网等信息化建设与发展，加快推动数字经济与科技创新的产业赋能，全力推动企业管理转型，持续增强企业竞争力、创新力、控制力和抗风险能力。
二、项目背景
安徽海螺水泥股份有限公司（简称“海螺水泥”）积极响应国家推动金融改革、加快实施票据交易电子化号召，在商业活动中大力推广电子商业汇票的使用。为推进票据资源整合，发挥票据资金规模效益，在有关金融机构积极支持与配合下，海螺水泥会同安徽海螺信息工程技术有限责任公司（简称“信息公司”）、用友网络科技股份有限公司（简称“用友公司”）共同开发“银企直联电子商业汇票交易系统”，与各家银行票据交易系统进行直联对接，并与公司财务系统、业务系统进行集成，构建了公司统一的“集中化、标准化、高效化”票据业务管理平台。
（一）国家电子商业汇票业务发展情况
随着我国金融电子化水平不断提高及金融基础设施逐步完善，传统纸质票据效率低、风险高等缺陷逐步显现。为有效保障票据活动中当事人的合法权益，进一步推动票据市场发展，便利企业支付和融资，支持商业银行票据业务创新，中国人民银行2009年10月印发了《电子商业汇票业务管理办法》（中国人民银行令2009年第2号），并于2009年10月建成电子商业汇票系统并在全国范围内推广上线。为充分发挥电子商业汇票系统和电票业务优势，加快票据市场电子化进程，2016年8月中国人民银行印发了《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》（银发[2016]224号），明确扩大系统覆盖率，扩充系统功能，提高服务水平，简化业务操作，在确保电票业务有序开展情况下，进一步促进电子商业汇票业务发展与应用。2016 年 12 月，上海票据交易所股份有限公司（简称票交所）成立，2017年3月，中国人民银行下发了《关于实施电子商业汇票系统移交切换工作的通知》（银发[2017]73号），将电子票据交易系统移交票交所运营，标志着中国票据市场的发展进入了统一规范、透明高效的全面电子交易时代。
电子商业汇票业务是在纸质汇票基础上发展起来的，清晰地表现出票据的权利与义务关系。电子商业汇票中网络传输形式代替了人工传递，从而实现了出票、流转以及承兑等全过程的电子化。自2009年以来，中国电子商业汇票行业迅速发展，电子商业汇票系统参与者的规模不断扩大。截止目前，中国票据交易系统共接入系统参与者97,938家,会员2,994家。电子商业汇票业务的推广应用，推进了我国商业汇票业务的电子化进程，在控制商业汇票业务风险及降低使用成本、便利中小企业融资渠道等方面起着至关重要的作用。
（二）公司电子商业汇票业务应用情况
随着票据行业快速发展，为响应票据变革，创新票据管理，海螺水泥在商业活动中大力推广电子商业汇票的应用。2014年3月，海螺水泥下属成员单位张家港海螺因销售业务需要开通了首个电子商业汇票网银账户。自2014年至今，海螺水泥下属共有174家成员单位开立电子商业汇票网银账户，每年平均交易次数约20万次，交易金额约1000亿元。电子商业汇票的应用促进了公司业务收入的提升，但也带来了诸多问题：
1．票据管理分散，网银操作平台不统一
成员单位在多家银行开通网银电票功能，需登录不同银行网银系统进行操作，网银用户及操作员权限较为分散，总部不能实时掌握成员单位票据收付及托收情况，控制力度不强，票据管理自主权分布在各成员单位，存在票据管理风险。
2．票据基础操作工作量大，易错率较高
财务人员日常开展票据业务，需在银行网银系统操作后，再进入财务系统进行数据补录，手工录入票面信息、基础档案维护，存在单据不能批量操作、基础操作工作量大等特点，多系统切换，易错率较高。
3．票据资源未有效整合，无法发挥票据规模优势
公司票据资产流动性不足，成员单位票据资源信息无法共享，票据统筹规划程度、资金调度平衡程度不高。融资平台化、融资票据化、票据增值能力无法得到有效发挥。
4．网银电票系统独立运行，财务系统银企直联功能未充分发挥
网银电票系统、财务系统相对独立，无法实现票据管理与业务管理、财资管理的一体化融合。票据信息化程度低，需要人工手动维护，资金信息无法实现实时、准确的系统化传输。
为解决电子商业汇票管理中存在的上述问题，实现票据的“集中化、标准化、高效化”，自2018年开始，海螺水泥积极筹划建设以集团公司为数据中心和智能中心的票据管理共享平台。经多次研究和讨论，最终确定利用集中财务信息管理平台开发建设银企直联电子商业汇票交易系统。
三、项目基本情况
海螺水泥银企直联电子商业汇票交易系统于2019年6月份立项，历经近一年时间，于2020年7月在海螺水泥总部上线运行，并于2020年9月推广至成员单位上线运行至今。项目建设基本情况如下：
（一）项目建设目标
海螺水泥银企直联电子商业汇票交易系统的研发与应用，主要为集团企业票据管理提供创新应用解决方案。本项目主要研究在财务系统平台基础上，开发银企直联电子商业汇票交易系统。电子商业汇票交易系统与企业财务系统之间实现业务直联，并与外部监管机构及商业银行的交易系统有机结合，对提高企业综合竞争实力，推动电子商业汇票交易系统的发展具有十分重要的意义。
（二）项目建设内容
本项目主要研究创新型的银企直联电子商业汇票交易系统解决方案，即在财务系统平台上，研究、开发电子商业汇票交易系统，并与外部监管机构及商业银行的交易系统进行有机结合。主要内容包括:
1.建立集团统一的电子商业汇票管理平台。所有成员单位通过CA认证统一在财务系统线上办理票据业务，改变现有的通过各家网银系统分散操作模式。
2.电子商业汇票交易系统与各家商业银行交易系统实现银企直联，借助银行系统间接接入票交所系统，实现电票开立、背书、贴现、质押、托收等功能。
3.电子商业汇票交易系统与公司财务系统、业务系统进行集成，实现票据管理与财资管理、业务管理融合，减轻业务人员及财务人员的工作量，提高票据管理效率和使用效率。
4.建立集团票据池，发挥集团票据资源规模优势，盘活集团票据资金，实现票据资源互补与调剂使用。利用集团统一授信，办理票据的开立、质押、贴现等业务，拓宽公司融资渠道。
（三）项目建设单位及合作单位
本次银企直联电子商业汇票交易系统的建设开发主体单位为海螺水泥，合作单位包括信息公司、用友公司，同时项目建设期间，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、招商银行等各家银行积极协助，为项目建设实施提供有力支持。
四、项目研究及开发情况
海螺水泥自2018年起筹划建设电票管理系统，前期组织多方金融机构、信息化平台公司进行业务调研。2019年6月底，经公司批准，正式启动银企直联电子商业汇票交易系统项目建设。由海螺水泥牵头成立项目建设实施工作组，信息公司、用友公司提供技术支持。
2019年7月，海螺水泥与各家银行逐一对接，研讨直联电票接口规范问题。建设期间每周召开工作例会，为解决系统开发难点，多次召开项目协调会，跟踪、推进系统建设进度。2019年11月份完成项目主体设计开发，但因项目技术难点多、票据业务复杂，银行接口不统一等因素，导致系统研发及业务测试工作推进缓慢。
2020年初，新冠肺炎疫情爆发，项目实施技术人员无法入驻现场，项目建设工期受到影响。2020年3月疫情缓解后，项目实施工作组立即重新启动系统测试工作。经多轮研发测试，2020年6月份，建设银行、兴业银行电票业务率先通过测试，并于2020年7月在海螺水泥总部上线运行。2020年8-9月其他银行直联电票功能陆续完成测试，并在全部成员单位分批上线运行。银企直联商业汇票交易系统上线运行至今已超过19个月，目前在海螺水泥总部及下属分、子公司全面应用，稳定运行，有效实现项目建设预期目标。
（一）项目研究采用的主要方法
本项目研究采用的主要方法包括调查法、经验总结法、个案研究法、实证研究法等。通过对全国票据市场情况的调研，结合电子商业汇票的发展趋势以及公司电票业务应用情况，创造性的将电票业务与财务系统、业务系统进行集成，并与外部监管机构及商业银行的交易系统进行有机结合，在此基础上建设海螺水泥银企直联电子商业汇票交易系统。
（二）项目开发的关键技术难点
为实现项目建设目标，项目开发过程中主要解决以下关键技术难点：
1．多家银行并行接入
海螺水泥下属已开通电票业务的公司共174家，总共涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行等7家银行的电票业务。各家银行网银系统接口标准不统一，交易报文内容不统一，相同票据政策在各家银行落实的具体操作流程不统一，所以项目实施第一技术难点是建立规范统一的直联接口，实现各家银行电子商业汇票业务的银企直联接入。
2．电票交易业务复杂
与普通的现金收支业务相比，电子商业汇票的交易业务极为复杂。其复杂性在于：一是电票的开票、签收、背书、托收、贴现、质押等交易种类多样，技术接口研究和开发工作量大。二是电子商业汇票本身具备交易撤销、拒签等特殊业务，单笔业务和多张票据批量业务同时存在，业务交易类型复杂，技术接口研究及开发难度高。三是电票银企直联集成、集团票据池及票据融资等业务具备行业前沿性，需要探索进行，缺少业务案例参照。
3．异构系统融合难度高
在实现电票银企直联交易的同时，打通银行系统、电票系统与财务系统、业务系统直联开发难度大。重点研发将票据交易与会计核算直联，实现业务联查、回溯、推单等功能，减少人工操作，确保会计核算的真实性、准确性，实现电票业务与财务系统的深度融合。
（三）项目主要技术创新点
1．银企直联
用户登录财务系统财资管理模块后，通过银企直联接口服务、CA认证加密服务与各家银行部署的前置机通信，通过发送不同的业务指令完成与银行的各类交易业务，是电子票据、电子票据池的基层技术。
2．电子票据
基于银企直联技术基础，拓展电子票据接口，间接与票交所电票系统直联，实现票据管理业务全面电子化。
3．CA认证
（1）采用第三方CA认证中心提供的托管型CA服务，建设资金管理系统CA认证体系，为资金管理系统的用户发放个人证书，证书存储在USB Key中。
（2）通过第三方CA认证中心为资金管理系统发放全球信任的服务器证书，同时采用第三方CA中心的证书应用开发接口（API）对应用系统进行安全集成。
（3）用户使用证书登录应用系统，实现身份认证和访问控制；通过SSL安全通道加密传输所有敏感数据。
五、项目建设成果及运行情况
截至项目申请验收日，海螺水泥银企直联电子商业汇票交易系统已全部开发完成并部署使用。海螺水泥银企直联电子商业汇票交易系统已与工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行等7家银行交易系统建立了直联通道，海螺水泥总部及下属174家成员单位共522名财务人员票据管理权限由总部统一授权管理，授权人员可通过财务系统平台直接办理票据业务，彻底改变了传统网银电票系统的分散操作管理模式。
海螺水泥自2020年7月份完成项目上线运行以来，已通过银企直联电子商业汇票交易系统发生票据交易约99,848次，累计交易金额584.57亿元。平均每年票据交易8万次，平均每年交易金额450亿元。积极利用票据池可视化、集中化管理优势，通过银企直联电子商业汇票交易系统累计归集上收电票6,228张，合计金额84.30亿元。充分发挥公司票据资金规模效益，通过整合票据资源，创新产品应用，2021年通过银企直联银票贴现业务取得资金收益1600万元。项目建设主要成效如下：
1.统一平台。开发银企直联电子商业汇票系统，与各家商业银行实现银企直联，借助银行系统间接接入票交所，将各家银行票据交易系统集成统一，建立集团统一的票据管理平台。
2.管理集中化。所有成员单位通过CA认证统一在银企直联电子商业汇票交易系统线上办理票据业务，彻底改变传统网银电票系统分散管理风险。
3.信息集成化。银企直联电子商业汇票交易系统与公司财务系统、业务系统进行集成，实现票据管理与财资管理、业务管理深度融合，快速提升公司票据管理效率与使用效率。
4.资源集约化。银企直联电子商业汇票交易系统可实现集团总部与成员单位票据资源共享，建立集团票据池，发挥集团票据资源规模优势，可有效节约票据融资成本，进一步提高存量资金收益。
六、主要经济效益
银企直联电子商业汇票交易系统上线，有利于发挥集团票据资源规模优势，有效节约票据融资成本，进一步提高存量资金收益。项目建设取得主要经济效益如下：
1.盘活票据资源，节约融资成本。银企直联电子商业汇票交易系统将所有成员单位纳入平台统一管理，海螺水泥总部可实时监控掌握票据信息分布情况，根据各成员单位需求合理配置票据资源，减少票据开立成本。根据每年票据背书需求量计算，每年可减少开票保证金50亿元，节约资金占用费7500万元，节约开票手续费1500万元。
2.发挥票据规模优势，提高资金收益。通过使用银企直联电子商业汇票交易系统，建立集团票据池，可加快集团公司与成员单位的票据流转，通过票据贴现、票据质押等创新产品应用，发挥海螺水泥总部存款产品利率优势，每年可增加资金收益近3.1亿元。
七、项目验收及获奖情况
（一）项目验收情况
2020年10月28日，海螺水泥在安徽芜湖组织召开“银企直联电子商业汇票交易系统研发与应用”项目验收工作会议。项目建设单位、合作单位负责人及项目组成员参加工作会议，会议特邀上海票据交易所、金融机构、海螺集团技术中心等相关单位业务负责人共同参会，对项目的研发建设、实施应用等情况进行验收和指导。
根据项目验收会议审议结果，海螺水泥“银企直联电子商业汇票交易系统研发与应用”项目验收材料齐全，数据翔实，符合验收要求，并且系统投入使用后，运行稳定，流程清晰，能够与银行网银系统实现直联，与财务系统、业务系统实现集成，达到项目建设预期目标。
（二）项目获奖情况
2020年12月，银企直联电子商业汇票交易系统研发与应用项目作为海螺水泥业财融合多维协同云化运营管理平台子项目，参与安徽海螺集团有限责任公司第三届科技创新项目评选，因该项目在财务管理模式创新应用、网络技术与信息科技利用、经济效益与项目示范效益、业务实践成效等方面成果突出，荣获海螺集团第三届“科技创新项目奖”。
